Росгосстрах Банк имеет несколько программ автокредитования. С помощью ссуды вы сможете приобрести новый автомобиль или транспорт с пробегом.
Условия выдачи заёмных денег зависят от разновидности кредита, уровня платёжеспособности клиента и факта наличия или отсутствия залогового обеспечения.
- Разновидности автокредитов в Росгосстрах Банке
- Кредит на новый авто
- Кредит на авто с пробегом
- Кредит на авто без залога
- Кредит на авто с залогом
- Спецпрограммы на авто
- Кредит на покупку авто у частного лица
- Кредит наличными для покупки автомобиля
- Обязательно ли страхование жизни для автокредита от Росгосстрах Банка?
- Обязательно ли оформление КАСКО?
- Требования к заёмщикам
- Как взять автокредит в Росгосстрах Банке?
- Документы для оформления кредитного договора
- Как погашать автокредит?
- Досрочное погашение автокредита от Росгосстрах Банка
- Как узнать остаток долга по кредиту?
- Отзывы клиентов об автокредите от Росгосстрах Банка
Разновидности автокредитов в Росгосстрах Банке
Кредит имеет несколько программ автокредитования с залоговым обеспечением и без него. Вы сможете взять ссуду без внесения первоначального взноса, но в этом случае банк предоставит не больше 1,5 млн. рублей.
Если вам нужно больше денег для покупки автомобиля, потребуется сразу оплатить не меньше 20% от стоимости ТС.
В большинстве случаев кредитный договор заключается на срок от 12 месяцев до пяти лет. Исключение – специальные программы автокредитования, позволяющие выплачивать долг кредитору в течение семи лет включительно.
Ниже перечислены кредитные программы Росгосстрах Банка и их основные характеристики.
Кредитная программа | Годовая ставка | Размер ссуды | Первый взнос | Срок действия договора |
«Кредит на новый авто» | от 10% | от 300 тыс. до 7 млн. ₽ | от 20% | 12–60 месяцев |
«Кредит на авто с пробегом» | от 9% | от 300 тыс. до 4 млн. ₽ | ||
«Кредит на авто без залога» | 17,9% | от 100 тыс. до 0,5 млн. ₽ | от 0% | |
«Кредит на авто с залогом» | 16,9% | от 100 тыс. до 1,5 млн. ₽ | ||
«Спецпрограммы на авто» | от 11,5% | до 7 млн. ₽ | 10–20% | 5–7 лет |
В некоторых случаях банк требует передачи приобретаемого ТС под залог и оформления КАСКО на автомобиль. Личное страхование не является обязательным, но позволяет получить скидку до 4% годовых.
Кредит на новый авто
Данная кредитная программа позволяет приобрести автомобиль категории B не старше двух лет в момент заключения договора.
Минимальная величина ссуды – 300 тыс. рублей; максимальная – 7 млн. рублей.
Ставка колеблется от 10 до 16,4% годовых. Её размер зависит от желаемой суммы кредита. Скидка в размере 3,5–4% годовых предоставляется при наличии личного страхования.
Для заключения договора клиенту потребуется заплатить как минимум 20% от стоимости приобретаемого ТС. Предмет покупки оформляется в качестве залога.
Кредит на авто с пробегом
Данная кредитная программа позволяет купить транспорт категории B с пробегом.
Обязательные условия – первый взнос не менее 20% от стоимости автомобиля, оформление КАСКО, передача машины под залог.
Годовая ставка зависит от суммы кредита:
- 17,9% – до 1 млн. рублей;
- 16,9% – до 2 млн. рублей;
- 15% – до 4 млн. рублей.
Чтобы получить скидку в размере 4% годовых, нужно воспользоваться личным страхованием. Дополнительный дисконт величиной 2% годовых предоставляется при оформлении страховки на ТС на весь срок действия кредитного договора.
Кредит на авто без залога
Плюсы этой программы – отсутствие:
- первого взноса;
- залогового обеспечения;
- требований к приобретаемому автомобилю;
- необходимости подтверждать доход документально.
Оформление КАСКО также осуществляется по желанию заёмщика.
При этом банк выдаёт небольшую сумму заёмных средств для приобретения транспорта – не больше 0,5 млн. рублей. Ставка составляет 17,9% годовых. Кредитный договор подписывается на срок от одного года до пяти лет.
Кредит на авто с залогом
Основные преимущества этой кредитной программы – отсутствие необходимости:
- оформления КАСКО;
- оплаты первоначального взноса;
- документального подтверждения платёжеспособности.
Если вы не предоставите справку о доходах, банк выдаст вам не более 1 млн. рублей. При наличии соответствующей документации ссуда достигает 1,5 млн. рублей. Годовая ставка составляет 16,9%. Кредитный договор подписывается на срок до пяти лет.
При этом приобретаемый автомобиль передаётся под залог кредитору.
При расчёте размера ссуды банк учитывает стоимость не только самого ТС, но и сервисных/страховых услуг.
Спецпрограммы на авто
Данная программа позволяет приобрести автомобили марки FUSO, Lada, KIA,«Газ», Hyundai, Suzuki или «ГАЗель NEXT».
Условия кредитования зависят от выбранного варианта автокредита. Минимальная сумма ссуды – 300 тыс. рублей.
Например, для приобретения Suzuki действуют следующие условия автокредитования:
- первый взнос – не менее 20% от стоимости ТС;
- действие договора – в течение 1–5 лет;
- годовая ставка – до 16,4%;
- скидка при наличии страхования жизни и здоровья заёмщика – до 4% годовых;
- обязательное оформление КАСКО;
- передача ТС под залог кредитору;
- размер ссуды – до 7 млн. рублей.
Выберите интересующую вас спецпрограмму автокредитования на сайте банка, заполните онлайн-заявку и дождитесь ответа специалиста.
Кредит на покупку авто у частного лица
Вы хотите приобрести транспорт с пробегом у физического лица, но боитесь столкнуться с обманом?
Росгосстрах Банк предлагает воспользоваться специальной программой кредитования, чтобы получить ссуду до 3 млн. рублей и заключить договор купли-продажи в банковском офисе с проверкой юридической чистоты сделки.
Плюсы этой программы:
- выдача от 100 тыс. до 3 млн. рублей;
- отсутствие первого взноса, необходимости оформления КАСКО и документального подтверждения платёжеспособности;
- проверка сделки специалистом банка;
- ставка – 13,9% годовых;
- скидка до 6% годовых при оформлении страховки для ТС и полиса личного страхования.
Вам достаточно заполнить заявку на банковском сайте, дождаться решения кредитора в течение 15 минут и выбрать автомобиль.
Обратитесь в офис банка вместе с продавцом, чтобы специалисты проверили юридическую чистоту сделки. После этого заключаются кредитный договор и договор купли-продажи транспорта.
Приобретаемое ТС выступает в качестве залогового обеспечения по автокредиту.
Кредит наличными для покупки автомобиля
Росгосстрах Банк имеет программу потребительского страхования. Она позволяет получить от 50 тыс. до 3 млн. рублей в долг на срок до пяти лет.
Годовая ставка колеблется от 8,9 до 22,9%. С помощью заёмных денег возможно приобрести автомобиль. При этом его не нужно будет передавать под залог.
Недостаток этой программы – возможность получения не более 0,5 млн. рублей без документального подтверждения доходов. Кроме этого, оптимальные условия кредитования доступны при оформлении полиса личного страхования. Минимальная ставка предоставляется клиентам, взявшим в долг не меньше 1 млн. рублей.
Обязательно ли страхование жизни для автокредита от Росгосстрах Банка?
Полис личного страхования оформляется по желанию будущего заёмщика. Вы можете заказать его у партнёров банка – СК «Росгосстрах», СПАО «РЕСО-Гарантия», АО «МАКС» – либо у другой страховой компании, отвечающей основным требованиям.
Отказ от личного страхования не является причиной отклонения заявления на автокредитование. При этом банк может увеличить годовую ставку и предложить меньшую сумму заёмных денег. Наличие страховки позволяет рассчитывать на скидку до 4% годовых.
Обязательно ли оформление КАСКО?
Некоторые кредитные программы подразумевают наличие КАСКО для получения заёмных денег.
Если вы не хотите дополнительно страховать автомобиль, вам могут отказать в выдаче ссуды. В таком случае возможно воспользоваться другим автокредитом.
Например, оформление КАСКО не является обязательным условием для получения денег в рамках программы «Кредит на покупку авто у частного лица» или «Кредит на авто без залога».
Требования к заёмщикам
Автокредит выдаётся гражданам России от 21 года, но не старше 70 лет к моменту погашения задолженности.
Заявитель должен иметь постоянную прописку в любом из регионов и проживать на территории страны. Минимальный стаж на последнем рабочем месте – три месяца.
Как взять автокредит в Росгосстрах Банке?
Вы можете подать заявку тремя способами:
- через официальный банковский сайт;
- в территориальном офисе;
- непосредственно в автосалоне.
Заполните электронную форму заявки или бумажный бланк, дождитесь рассмотрения обращения специалистом и посетите банковский офис с документами после получения положительного решения. Денежные средства высылаются продавцу (частному лицу или автосалону) после заключения кредитного договора.
Получить подробную консультацию об условиях автокредитования можно в банковском офисе и по телефону 8-800-700-40-40.
Документы для оформления кредитного договора
Для оформления ссуды обязательно нужно подготовить:
- гражданский паспорт;
- дополнительное удостоверение личности.
В последнем случае речь идёт о действующем загранпаспорте, военном билете (для заявителей-мужчин), водительских правах и служебном удостоверении силовика.
В большинстве случаев дополнительно нужно подготовить справку о доходах по форме РГС Банка, выписку по счёту из стороннего банка, справку из ПРФ с размером пенсии, 3-НДФЛ либо 2-НДФЛ. Некоторые программы кредитования не требуют подтверждения платёжеспособности.
Уточните список обязательных в вашем случае документов через банковский офис, официальный сайт или call-центр.
Советуем материал: оформление кредитной карты Росгосстрах банка.
Как погашать автокредит?
После заключения кредитного договора специалист выдаст вам индивидуальный график платежей. Вносите деньги на счёт своевременно, чтобы избежать просрочки и начисления неустойки.
Погашать автокредит без оплаты комиссии можно следующими способами:
- через банкоматы Банка «Открытие», ВТБ и Росгосстрах Банка;
- в терминалах Транскапиталбанка;
- с помощью функционала личного кабинета клиента РГС Банка;
- в кассе через офис Росгосстрах Банка;
- через специальный сервис для осуществления переводов между картами;
- в салонах связи «Билайн» и «Мегафон» путём использования сервиса «Золотая Корона».
Вы также можете внести платёж через терминалы QIWI, электронный кошелёк QIWIWallet, пункты обслуживания и сайт сервиса «Золотая Корона», сторонние банки. Например, держателям дебетовой карты Сбербанка возможно воспользоваться мобильным или интернет-банкингом «Сбербанк Онлайн».
В перечисленных случаях обычно удерживается небольшая комиссия. Например, в терминалах QIWI списывается 1,6% от суммы транзакции.
Досрочное погашение автокредита от Росгосстрах Банка
Вы хотите досрочно закрыть долг перед кредитором в частичном размере? Предупредите его о своём намерении в письменном виде как минимум за 5 дней до даты списания ежемесячного платежа.
Бланк заявления выдаётся в банковском офисе. После этого возможно сократить срок кредитования или уменьшить размер регулярного сбора по кредиту.
Досрочное погашение долга в полном размере возможно в любой день. Уведомите кредитора в письменной форме, перечислите на кредитный счёт всю сумму задолженности и дождитесь списания денег. После этого вы освобождаетесь от долговых обязательств перед банком.
Как узнать остаток долга по кредиту?
Сумму ежемесячного платежа можно узнать следующими способами:
- из СМС-информирования;
- в личном кабинете клиента;
- в индивидуальном графике платежей;
- в банковском офисе;
- через call-центр.
Чтобы узнать всю сумму задолженности по автокредиту, следует заказать соответствующую справку. Сделать это можно через call-центр, в банковском офисе или с помощью личного кабинета клиента.
Отзывы клиентов об автокредите от Росгосстрах Банка
Михаил, г. Тюмень
Давно мечтаю о собственной машине. Наконец-то купил Renault KAPTUR за 1,3 млн. рублей, включая сервисные и страховые сборы, аксессуары. Внёс первый взнос в размере 20% от стоимости авто, а ставка составила всего 11,4% годовых. Думал обратиться в зарплатный банк, но там предложили 16,9% годовых за ту же сумму. Договор заключал в банковском офисе, хотя предлагали сразу в автосалоне. Принёс всего три документа – паспорт, военный билет и 2-НДФЛ. Сделку заключили буквально за три дня!
Андрей Сергеевич, г. Санкт-Петербург
Хотел выкупить машину у коллеги, но многие банки либо отказывались выдавать кредит, либо предлагали плохие условия. Узнал, что в Росгосстрах Банке есть специальная кредитная программа для моей ситуации. Здорово, что КАСКО было необязательно оформлять, поручители не нужны и подтверждать доход не требуется. Ещё и сделка купли-продажи была заключена прямо в банковском офисе: все документы у продавца проверил сотрудник кредитного отдела, после чего мы уже и подписали договор. Удобно и надёжно!
Светлана, г. Москва
Заполняла заявку на кредит прямо в автосалоне. Без проблем выдали 900 тыс. рублей для покупки машины всего по двум документам – паспорту и водительским правам. Хотя ставка высоковата – 16,9% годовых, зато нет первоначального взноса, не нужно собирать справки о доходе и оформлять КАСКО. В этот же день у меня уже был свой автомобиль.