При рассмотрении заявления на оформление кредита или кредитки кредитор обращает внимание на состояние кредитной истории (КИ) клиента.
Сведения о ней хранятся в базе данных разных БКИ. При отрицательном рейтинге заёмщика ожидает отказ в выдаче ссуды или худшие условия кредитования.
Можно ли взять кредит в Росгосстрах Банке с плохой кредитной историей?
Под КИ принято понимать долговые обязательства конкретного лица перед кредиторами. Речь идёт о погашенных и активных кредитах, кредитках, картах рассрочки, микрозаймах, всех допущенных просрочках и сумме задолженности.
Вся эта информация хранится в базе данных специальных бюро кредитных историй (БКИ).
Таким образом формируется кредитный рейтинг заёмщика. С его помощью банки и микрофинансовые организации могут оценить степень риска при выдаче ссуды.
Некоторые кредиторы предпочитают не сотрудничать с «проблемными» клиентами, другие предлагают менее выгодные условия кредитования, например, высокую годовую ставку.
Росгосстрах Банк не предъявляет требований к КИ предполагаемого заёмщика, но проверяет её состояние во время рассмотрения отправленного заявления. Если в прошлом у вас были просрочки по кредитам или кредиткам, но вы успешно погасили эти долги, проблем с оформлением ссуды возникнуть не должно.
Злостным неплательщикам и заёмщикам с высокой кредитной нагрузкой будет отказано в выдаче займа.
Как взять кредит в Росгосстрах Банке с плохой кредитной историей?
Первоначально стоит проверить свой рейтинг в БКИ, заказав соответствующую справку.
Сделать это можно через Росгосстрах Банк, посреднические организации или конкретное бюро кредитных историй. В некоторых случаях с заявителя удерживается небольшая комиссия.
Если у вас отрицательная КИ, чтобы повысить шансы на одобрение кредита, вам стоит:
- подтвердить платёжеспособность документально, даже если это не требуется в рамках конкретной программы кредитования;
- предоставить залоговое обеспечение;
- оформить полис личного страхования;
- подготовить документы, способные подтвердить наличие дополнительного источника доходов (если он имеется);
- привлечь к сделке платёжеспособных созаёмщиков.
Например, для получения кредита наличными в размере до 0,5 млн. рублей вам понадобится подготовить только свой паспорт и второе удостоверение личности. В таком случае кредитор предлагает ставку от 13,9 до 22,9% годовых. Если вы подготовите справку о доходе, вам предложат лучшие условия кредитования. Кроме этого, ваши шансы на одобрение ссуды увеличиваются.
Личное страхование не является обязательным при потребительском или автокредитовании.
При этом наличие страховки повышает шансы на одобрение заявки и гарантирует снижение размера годовой ставки. Кроме того, при наступлении страхового события страховщик погасит ваш долг перед кредитором.
РГС Банк имеет несколько автокредитов с залогом и без него. Если у вас испорчена кредитная история, вам стоит отдать предпочтение программе с залоговым обеспечением. В таком случае шансы на одобрение ссуды увеличатся.
Выберите соответствующую кредитную программу, заполните онлайн-заявку или печатный бланк заявления, обратитесь в банковский офис для заключения договора и получите бесплатную дебетовую карту. Деньги будут зачислены на её баланс. При необходимости проконсультируйтесь со специалистом через call-центр.
Проверка состояния кредитной истории через Росгосстрах Банк
Вы можете оставить заявку на формирование отчёта о кредитной истории в НБКИ через банковский офис, мобильный или интернет-банкинг.
Услуга стоит от 300 до 700 рублей в зависимости от способа обращения клиента.
Узнать состояние КИ через личный кабинет могут заёмщики, подключенные к пакету услуг «Комфорт». Для этого нужно авторизоваться в системе, найти раздел «Кредиты» и выбрать «Кредитная история».
Убедитесь, что в форме запроса ваши персональные данные указаны верно, и нажмите «Перейти к оформлению». Подтвердите действие СМС-кодом.
Если ваш запрос был успешно отправлен, у него появится статус «Принят на обработку». Чтобы ознакомиться с результатами, нажмите «Просмотреть всезапросы в НБКИ». Как только статус изменится на «Исполнено», вы сможете открыть документ и узнать ваш кредитный рейтинг.
Если вы решили обратиться в банковский офис, вам понадобится иметь при себе паспорт. Заполните бланк заявления, предоставленный менеджером, и дождитесь оказания услуги.
Стоимость получения информации из НБКИ:
- 300 рублей – при обращении в банковский офис (расширенная версия – 700 рублей);
- 600 рублей – при формировании поручения через личный кабинет клиента.
Справка выдаётся в день подачи заявления или отправления онлайн-запроса.
Полезная статья: оформить кредитную карту в Росгосстрах банке.
Как получить отчёт о КИ бесплатно?
Каждый гражданин России может получить соответствующую справку с информацией о своей кредитной истории бесплатно два раза в год.
Для этого нужно выбрать соответствующее БКИ и отправить запрос. С третьего раза услуга оказывается на платной основе.
Например, если вы хотите узнать состояние вашей КИ в НБКИ, отправьте соответствующую заявку следующими способами:
- почтовым отправлением или телеграммой;
- вложением на e-mail ki@nbki.ru;
- через офисы партнёров, со списком которых можно ознакомиться с помощью онлайн-карты;
- в приёмных отделениях бюро;
- с помощью портала госуслуг.
Бланк заявления на получения сведений о КИ можно скачать на сайте данного бюро или по этой ссылке.
Как улучшить кредитную историю?
Чтобы исправить отрицательную КИ, нужно своевременно погашать имеющиеся кредиты и платежи по активным кредиткам.
Новые записи со временем заменят старые, что положительно скажется на вашем рейтинге.
Если у вас нет активных кредитов или кредиток, для изменения КИ следует их оформить.
Вы можете взять небольшой потребительский займ и ежемесячно вносить платёж, рассчитанный специалистом, или оформить кредитную карточку.
Например, кредитная Дорожная карта имеет лимит до 0,5 млн. рублей, грейс-период до 62 дней и программу лояльности, в рамках которой начисляется кэшбэк в размере 7% в трёх категориях покупок и 0,5% от суммы прочих расходов. Получить кредитку проще, чем потребительский кредит.
