Нередко банки привлекают к работе с «проблемными должниками» коллекторские агентства или продают им долги в рамках договора цессии.
В обеих ситуациях коллекторы обязаны соблюдать закон, не нарушая прав и интересов заёмщика. С кем сотрудничает Росгосстрах Банк и на каких условиях, вы узнаете из этой статьи.
Может ли банк продать ваш долг коллекторам?
Кредитор нацелен на получение дохода. Выдавая кредит заёмщику, он рассчитывает получить обратно всю его сумму и проценты, начисленные за время пользования заёмными деньгами.
Если клиент долго не может погасить долг или уклоняется от его оплаты, банк вправе принять соответствующие меры.
Речь идёт о следующих действиях:
- продаже «проблемного» долга третьим лицам;
- привлечении коллекторов к переговорам с неплательщиком;
- обращении в суд для принудительного взыскания всей суммы задолженности.
Продажа долга осуществляется в рамках договора цессии. Этот вариант возможен при соблюдении двух условий. Во-первых, возможность уступки права требования задолженности должна быть прописана в кредитном договоре. Во-вторых, банк обязан уведомить заёмщика о смене кредитора.
Перед заключением кредитного договора внимательно ознакомьтесь с его содержанием.
Если вы обнаружили пункт о возможности уступки имеющегося долга третьим лицам, но не согласны с этим, сообщите специалисту. Вам либо предложат другую формулировку, либо откажут в выдаче кредита.
Вы уже заключили кредитный договор? Ознакомьтесь с его содержанием. Если в тексте имеется пункт о возможности уступки права требования долга, знайте, что банк вправе продать вашу задолженность коллекторскому агентству.
На практике банки чаще привлекают коллекторов для ведения переговоров с должниками, которые не погашали долг в течение 3–5 месяцев. Если заёмщик не идёт на контакт с сотрудниками агентства, дело может дойти до суда и принудительной конфискации имущества для закрытия кредита.
Порядок привлечения к переговорам коллекторов
Росгосстрах Банк активно сотрудничает с несколькими коллекторскими агентствами одновременно.
Они выбираются на конкурсной основе. Кредитор регулярно отслеживает эффективность взыскания долгов. Самые успешные исполнители продолжают работу; менее успешные заменяются на новых.
Если на организацию поступает много жалоб от клиентов, банк заменяет её на другую. Новый партнёр тоже выбирается на конкурсной основе.
Частая смена коллекторских агентств вызвана высокими репутационными рисками.
Если банк будет сотрудничать с организациями, нарушающими права и интересы должников или связанными с криминалом, его репутация будет испорчена.
Если банк решил привлечь посредника к переговорам с неплательщиком, он обязан уведомить его в письменном виде в течение 30 дней. При первом контакте коллектор должен сообщить свои персональные данные (ФИО и занимаемую должность), наименование коллекторского агентства и банка, интересы которых представляет.
Как работают коллекторы Росгосстрах Банка?
Заёмщик может избежать общения с сотрудниками коллекторского агентства.
Для этого достаточно обратиться в банковский офис заранее и запросить «кредитные каникулы» либо реструктуризацию долга. Обе услуги предоставляются в ситуации, когда у должника имеются уважительные причины для неоплаты задолженности.
Например, если ваш близкий родственник серьёзно болен, поэтому вам пришлось взять неоплачиваемый отпуск на работе, что повлияло на ваше финансовое положение, обратитесь в банк.
Подтвердив факт наличия болезни с помощью соответствующих документов, вы сможете рассчитывать на реструктуризацию долга.
Многие заёмщики предпочитают не идти на контакт с кредитором или не знают, как это сделать, пока к переговорам не приступают коллекторы. Единственный способ избавиться от них – погасить долг. Для этого нужно обсудить способы погашения имеющейся задолженности. Цель работы коллекторского агентства – оказание помощи должнику.
Коллекторы Росгосстрах Банка могут:
- вести переговоры с неплательщиком;
- отправлять запросы в БКИ;
- направлять должнику требование о выплате долга с указанием его суммы;
- представлять интересы кредитора в суде;
- предлагать варианты оплаты имеющегося долга.
Сотрудники коллекторских агентств вправе звонить вам по будням один раз в день, два раза в неделю и не чаще восьми раз в месяц.
Они могут отправлять вам СМС-сообщения (не больше четырёх штук за неделю), назначать личные встречи и посылать письма. Общение с родственниками допустимо при согласии должника и членов его семьи.
Вы вправе отказаться от личного общения с коллектором. В таком случае к переговорам привлекается ваш адвокат.
Советуем материал: онлайн заявка на кредит наличными в Росгосстрах банке.
Что делать, если коллекторы нарушают ваши права?
Сотрудники коллекторских агентств не вправе:
- выходить с вами на связь в ночное время;
- сообщать недостоверную информацию о величине долга;
- требовать продажи недвижимости;
- наносить ущерб имуществу и вред здоровью;
- угрожать расправой;
- оказывать психологическое давление;
- распространять сведения о задолженности среди коллег и соседей;
- конфисковывать имущество;
- общаться с родственниками без вашего согласия.
Если вы считаете, что ваши права были нарушены, составьте жалобу на действия коллекторов. Отправьте её в коллекторское агентство и Росгосстрах Банк, приобщив документы, фотографии, аудио- и видеоматериалы, подтверждающие несоблюдение закона.
Если вы столкнулись с угрозами, физическим насилием или нанесением ущерба вашему имуществу, обратитесь в полицию и/или прокуратуру с соответствующим заявлением.
Кроме этого, жалобу можно подать в следующие инстанции:
- ФСПП;
- Центробанк;
- Роскомнадзор;
- НАПКА;
- Роспотребнадзор.
Обязательно приобщайте к обращению любые доказательства, подтверждающие нарушение ваших прав, например, переписку в социальных сетях, фотографии вандализма и т. д. При необходимости можно использовать свидетельские показания.
